河北经济日报讯（通讯员 张晓晨）2020年，刘女士在大家人寿邢台中支投保某终身寿险，累计缴费3年后，保单现金价值达18万元。2021年，刘女士因装修房屋急需资金，向保险公司申请10万元保单贷款（贷款额度为现金价值的80%，符合合同约定），年利率4.5%，按年复利计息。
贷款到期后，刘女士装修超支，资金紧张，想着“先欠一段时间，后续再还”，便未理会保险公司的还款短信提醒。2024年，刘女士想偿还贷款时，却收到保险公司的核算结果：截至当前，贷款已逾期3年，未还本金10万元，累计利息达14116.61万元，需一次性偿还114116.61万元。更让刘女士焦虑的是，如果她现在选择退保，她的保单现金价值已从18万元降至约16.5万元，若再逾期半年，利息会更高，届时现金价值也会更低，保单会进入效力中止期，失去身故保障功能。刘女士懊悔不已：“当初以为晚还几个月没关系，没想到利息滚得这么快，差点连保单都保不住。”
为此，大家人寿邢台中支提醒广大保险消费者：警惕“保单贷款”逾期，避免保障“缩水”。
1、牢记还款节点，主动管理利息：办理贷款时，务必记录还款日期、利率计算方式（多为年复利），可设置手机日历提醒；若暂时无法全额还款，可先偿还利息，避免利息滚存加剧负担。
2、定期查询保单状态：通过保险公司APP、官网或客服热线，定期查询保单现金价值、贷款余额及利息，实时掌握保单权益变化，避免因疏忽遗漏逾期信息。
3、优先确保“保障功能”：终身寿险的核心是身故保障，保单贷款应仅用于“短期应急”（如3-6个月资金周转），而非长期占用。若资金需求周期较长，建议优先考虑其他方式，避免因贷款逾期影响家庭保障规划。
