河北经济日报讯（通讯员 林帆）为提升金融消费者风险防范意识，推动保险机构规范经营，大家人寿张家口中支结合真实案例，提醒广大消费者关注投保适当性，理性选择保险产品。
客户张女士刚退休2年，每月退休金3000元，无其他收入，无投资理财经验，风险承受能力较低。某保险公司销售人员王某为冲业绩，未做风险测评和财务分析，隐瞒高保费、长期缴费的约束，向其推荐年缴2万元、缴费期10年的分红型终身寿险，谎称“保本高收益、随时可取钱”。张女士轻信后投保，并未仔细阅读保险合同。第二年，张女士家人生病急需资金就医，准备退保时，才得知现金价值不足30%保费，损失严重，于是向监管部门投诉，要求退还全部保费。
针对以上案例进行解析，该案例违背消费适当性原则。本案中，保险公司销售人员在销售过程中，没有充分了解张女士的家庭收入、日常开销等详细经济情况，未按照消费适当性原则为其匹配适合的保险产品。对于退休人员仅依靠固定退休金维持生活，年缴2万元的保费远超其财务承受能力。同时，销售人员未对产品“长期缴费义务”和“前期退保损失较大”等进行充分解释说明，属于典型的销售违规行为，侵犯了客户的知情权。
针对此类情况，大家人寿张家口中支做出风险提示。要如实告知，准确填写投保信息，客观反映自身年龄、职业、保障需求、保费承担能力及风险承受能力等情况，切勿提供虚假信息来提升风险承受能力评估等级。读懂条款，看清合同，勿轻信“保本高收益”等口头承诺，要以合同载明为准。购买前务必仔细阅读保险责任、责任免除、保险费支付、犹豫期等重要条款。按需投保，量力而行充分考虑自身年龄、健康状况、财务状况、家庭情况等因素，综合权衡后选择真正适合自己的产品。 理性维权从正规渠道咨询或购买金融产品，警惕虚假宣传。如遭遇销售误导，务必保留相关证据，通过正规渠道维护自身合法权益。
